信用卡及银行贷款还款即将不能及时还款，想要申请停息挂账

针对您信用卡及银行贷款还款即将不能及时还款，想要申请停息挂账的问题，能否成功申请取决于多方面因素。以下为您详细分析不同情况下的可能性：
信用卡及银行贷款还款即将不能及时还款时，可以尝试申请停息挂账，但最终能否成功需银行同意。

1. 若存在信用卡欠款金额超出您的还款能力，且您仍有强烈的还款意愿，根据相关规定，发卡银行可以与您平等协商，达成个性化分期还款协议，其中可能包含停息挂账的内容。
2. 若您无法证明自己确实无力偿还，例如不能提供有效的收入证明、财产状况证明等材料来表明财务困难，银行可能会因无法确认您的还款能力不足而不同意停息挂账申请。
3. 若银行内部有政策限制停息挂账的申请，即使您符合基本的协商条件，也可能因银行的内部规定而导致申请失败。
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您询问信用卡及银行贷款还款即将不能及时还款，想要申请停息挂账是否可行，这一问题在法律上有明确依据。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（2011年版）第七十条规定：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。” 您面临信用卡及银行贷款还款即将不能及时还款的情况，若能证明信用卡欠款超出您的还款能力，并且您仍有还款意愿，那么该条款就为您申请停息挂账提供了法律基础。银行在这种情况下“可以”与您协商，意味着这是银行的一项权利而非义务，但您有权依据此条款向银行提出申请，争取达成包含停息挂账内容的个性化分期还款协议。对于银行贷款，虽然专门针对贷款停息挂账的统一法规不像信用卡那样明确，但《中华人民共和国合同法》第八条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”这表明您与银行的贷款合同对双方有约束力，停息挂账属于变更合同内容，需双方协商一致，您仍可尝试依据此原则与银行沟通。综合来看，您申请信用卡停息挂账有明确的法规支持，银行贷款停息挂账也可基于合同协商原则尝试申请。
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面对信用卡及银行贷款还款即将不能及时还款，想要申请停息挂账的情况，以下是几点实用的行动建议：
1. 主动联系银行：在信用卡及银行贷款还款日前主动联系发卡行和贷款银行，明确告知自己即将不能及时还款的情况以及想要申请停息挂账的意愿。提前沟通能展现您的还款诚意，避免银行因您逾期而直接采取催收等措施。
2. 准备充分证明材料：收集并整理能证明自己确实无力偿还的相关材料，如收入证明（体现收入大幅下降或无收入）、财产状况证明（如房产、车辆等资产情况，证明无足够资产偿还债务）、银行对账单（反映收支情况）等。这些材料是向银行证明您还款能力不足的关键，能提高银行同意停息挂账申请的可能性。
3. 明确表达还款意愿并提出合理方案：在与银行沟通时，不仅要说明无力偿还的困境，更要清晰表达自己仍有强烈的还款意愿。可以根据自身实际情况，提出一个合理的还款计划，例如希望分多少期偿还、每期能偿还的金额等，让银行看到您解决问题的态度和可行性。
4. 详细记录协商过程：在与银行协商停息挂账的过程中，做好详细记录，包括沟通的时间、对象、主要内容以及银行的回复等。若达成口头协议，要提醒银行留存录音资料；若能签订书面协议，需仔细核对协议条款。这些记录在后续可能出现的纠纷中能作为重要证据。

选择解决方案时，重点考虑自身实际还款能力以及银行的协商意愿，选择既能缓解当前还款压力又能保障未来按时还款的方案。如果您在准备材料或与银行协商过程中遇到困难，建议进一步向专业律师咨询，获取更具体的指导。
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信用卡及银行贷款还款即将不能及时还款，想要申请停息挂账，可能会面临以下法律风险点：
1. 证据链风险：如果您缺乏充分的财务困难证明，可能导致银行不同意停息挂账。例如，您只是口头告知银行自己收入减少，但无法提供单位开具的收入下降证明、失业证明，或者没有银行对账单等能反映您收支失衡的材料，银行无法核实您的真实情况，就很可能拒绝您的停息挂账申请，使您无法达成缓解还款压力的目的。
2. 核心权利影响：长期逾期可能严重影响个人信用记录。即使您在申请停息挂账，但如果在申请过程中已经发生了逾期，或者申请失败后未能及时还款导致逾期时间延长，银行会将您的逾期信息上报至征信机构，这会使您的个人信用报告留下不良记录。该不良记录可能会影响您未来的信用卡申请、银行贷款、房贷、车贷等，甚至在一些就业、评优等场景中也可能受到负面影响。
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